¿Qué buenas prácticas hay para decidir entre aumentar la cuota mensual o reducir el plazo de un préstamo?

En la actualidad, el préstamo es uno de los recursos financieros más utilizados por las personas. A la hora de contratar un préstamo, uno de los aspectos que hay que tener en cuenta es el plazo y la cuota mensual. Esta decisión puede resultar complicada si se desconocen las ventajas y desventajas de cada opción. Por tanto, resulta necesario conocer las buenas prácticas para decidir entre aumentar la cuota mensual o reducir el plazo del préstamo.

¿Cuáles son las desventajas de reducir el plazo de un préstamo?

Tomar la decisión de reducir el plazo de un préstamo puede resultar algo complicado, ya que aunque este método permitirá devolver el dinero antes, los pagos mensuales serán más elevados. Esto puede acarrear problemas en el presupuesto familiar si los ingresos no son suficientes para afrontar los pagos mensuales del préstamo. Por tanto, se recomienda no reducir el plazo de un préstamo si se cuenta con unos ingresos precarios y estrechos.

¿Cuáles son las ventajas de aumentar la cuota mensual?

Aumentar la cuota mensual puede ser una buena opción para algunas situaciones. Si se cuenta con unos ingresos estables y limitados, se pueden optar por aumentar la cuota mensual. De esta manera se reducirá la cantidad de intereses que hay que abonar al banco, ya que los intereses se calculan sobre el saldo pendiente del préstamo. Esta opción es recomendable siempre que se cuente con la seguridad de que los ingresos serán suficientes para afrontar los pagos mensuales.

¿Cómo elegir entre reducir el plazo y aumentar la cuota mensual?

Cuando se tiene la intención de contratar un préstamo, hay que tener en cuenta el presupuesto disponible para afrontar los pagos mensuales. Si los ingresos son suficientes, se puede optar por aumentar la cuota mensual para abonarlo antes y disminuir los intereses. En caso contrario, reducir el plazo del préstamo puede ser la única alternativa para devolver el dinero.

Comparativa entre reducir el plazo y aumentar la cuota mensual

Reducir el plazo del préstamo o aumentar la cuota mensual son dos opciones con dos ventajas diferentes. Por un lado, la reducción del plazo acelera el tiempo de devolución del préstamo, aunque la cantidad de intereses a pagar será mayor. Por otro lado, el aumento de la cuota mensual permite devolver el dinero antes, además de disminuir el coste total del préstamo. Estas diferencias deben ser tenidas en cuenta para elegir entre reducir el plazo y aumentar la cuota mensual.

¿Cuáles son los criterios a tomar en cuenta para tomar una decisión?

Cuando en el momento de contratar un préstamo hay que elegir entre reducir el plazo y aumentar la cuota mensual, hay que tener en cuenta algunos detalles. Primeramente hay que tener en cuenta los ingresos que se tienen disponibles para afrontar los pagos mensuales. Esta cantidad a decidir si será mejor aumentar la cuota mensual o reducir el plazo del préstamo. Además, hay que tener en cuenta los intereses que se cobrarán por el préstamo para determinar qué opción será mejor.

En conclusión, la decisión de reducir el plazo o aumentar la cuota mensual del préstamo debe ser tomada atendiendo a los ingresos disponibles, a los intereses a pagar, y al presupuesto familiar. Si se cuenta con un salario fijo y estable, se recomienda aumentar la cuota mensual para disminuir el coste total del préstamo. En caso contrario, reducir el plazo del préstamo puede ser la mejor opción.

Para elegir entre reducir el plazo y aumentar la cuota mensual de un préstamo hay que tomar en cuenta distintos criterios como los ingresos disponibles, los intereses a pagar, y el presupuesto familiar. Si se cuenta con unos ingresos estables, aumentar la cuota mensual puede ser la mejor opción para reducir el coste total del préstamo. En caso contrario, la reducción del plazo puede ser una mejor solución.

Fuentes

• Díez, J.M. (2016). Finanzas para no financieros. Madrid: ESIC Editorial.
• Martínez, A. (2019). Finanzas personales para el autónomo. Madrid: Alfaomega.
• González, R. (2011). Comprender las finanzas personales. Madrid: Anaya.